一、信用卡逾期3年,还可以协商还款吗?

工商银行的信用卡持卡者逾期三年，还是可以协商还款的。

1、如果在此之前用户已经和工商银行申请过一次延期还款的话，则这次逾期是无法再申请延期还款的。

2、如果这次逾期是初次逾期，则持卡者是可以和发卡银行协商还款的。需要注意的是，跟银行协商的还款周期内持卡者是不能再逾期了。一旦在延期还款之后还发生逾期的情况就不能再协商，严重的话银行会再次法院起诉持卡人。

二、信用卡欠款还不起了怎么办？

1、辨别是否是正规平台。先看年利率超过银行同类贷款利率的四倍，如果超过了银行同类贷款利率的四倍，就属于高利贷，不在法律保护范围内。因此，这种情况产生的利息，借款人可以拒绝还款，并且可以走法律程序，最终确定还款的金额和利息。

2、找朋友借钱还款。当确定平台正规，采用的利率也合理。那么用户在还不起的情况下，可以先向朋友借钱进行归还。以免长时间产生较多的利息。

3、与网贷平台商量。如果网贷平台是正规的，借款人的态度也诚恳。这样是可以和网贷平台商量的。平台可能会给借款人减免部分利息，或者是给借款人延长借款的期限。

4、停止以贷养贷的恶习。许多的借款人在借款之后，遇到了还不上的情况。于是会采用以贷养贷的方式。很显然，这种方式会使“窟窿”越来越大。所以，一旦出现网贷还不上的情况，一定不要以贷养贷。

5、努力赚钱还贷。网贷还不上，没有任何的捷径可走。借款人必须要努力的赚钱，进行还贷。否则会产生一系列不良的后果。

持卡人在使用了信用卡后要养成按时还款的习惯，一旦发生了逾期的行为就会影响到个人的信用，还需要支付高额的利息和违约金，个人的生活受到不利的影响，逾期严重的还会被起诉，所以说逾期的后果还是挺严重的，如果持卡人存在还款的困难可以与银行协商解决的办法，避免发生逾期。