10年等额本息最佳还款时间为开始还款的5年内。采用等额本金还款法，只要提前还贷的时间不要缴纳违约金即可进行提前还贷，不同的银行规定不同，一般是满1年后提前还贷不收取违约金。采用等额本息还款法，因为前期偿还的主要是利息，所以选择提前还款并不划算。

等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是更为普遍的还款方式，也是大部分银行长期推荐的方式。