何为重疾险复议?在搞清这个问题前,咱们先了解下当前重疾险的核保政策。
举个例子,30岁女生,体检查出乳腺结节(分级3类),现在投保重疾险,毋庸置疑,核保结果是除外乳腺,即对乳腺原位癌,乳腺恶性肿瘤及其转移、复发等均不保障,其余疾病保障。
而且这个除外乳腺是跟保障期限一致,比如重疾险保障一辈子,那乳腺除外也是一辈子。即使后续乳腺复查正常,保单仍是除外乳腺,因为大部分重疾险没有再次核保的规定。
面对除外的核保结果,我们只有两个选择,要么不买,要么买上,显然先上车是明智的选择。
那有没有对客户更有利的选择呢?
当然有!
买那些支持【保单复议】的重疾险,我们就有机会解决核保除外的问题。比如上面的例子,女生因乳腺结节而除外乳腺,仍选择投保,一段时间后乳腺复查正常,再次提交相关资料,保险公司重新审核,复议成功,将除外乳腺的核保结果取消,改为标体承保,即乳腺疾病也在保障范围内。
这就是保单复议的简单解释,你可以理解为保险公司给客户一个机会,取消此前不利的核保结果。
目前支持保单复议的保险公司不是太多,某几家保险公司是真心在做这个事,其余保险公司的口号喊得响亮,但后续政策的稳定性和落地实操,我无法保证。
我看好的这几家保险公司是中意人寿、同方全球人寿、中英人寿、瑞泰人寿。中意人寿,在每个保单周年日前30天内,允许复议,适用于除外和加费。同方全球人寿和中英人寿类似,要求保单生效满两年才可复议,适用于除外和加费。瑞泰人寿,也是保单生效满两年可复议,只适用于除外。
就从业经验看,我最喜欢的当属中意人寿,不仅时间宽松(生效一年后就可申请),适用除外和加费,而且根据以往的实际操作案例,中意人寿的保单复议很人性,很宽松。
中意人寿是由意大利忠利保险和中石油合资组建的人寿保险公司,于2002年1月15日在广州成立,注册资本19亿,成为中国加入WTO后首批获准成立的中外合资保险公司之一。
怎样,公司是不是也很大牌,背后的大哥是央企中石油哦。
最后给大家看看中意人寿的保单复议真实案例。
![](http://img.ljsggw.cn/d/file/p/2023/02/24/22/148456.jpg)
第一个案例如上,客户于2020年5月投保中意人寿悦享安康重疾险,50万保额,之前有肺结节和甲状腺结节,最后甲状腺、肺部均除外承保。
2021年8月,客户递交体检报告(3月体检无肺结节),复议成功,公司审核后取消肺部除外责任。
![](http://img.ljsggw.cn/d/file/p/2023/02/24/22/148457.jpg)
第二个案例如上,客户于2019年8月投保中意人寿悦享安康重疾险,30万保额,因hpv58阳性,宫颈除外承保。
2021年7月,客户递交hpv正常和子宫B超正常的复查报告,复议成功,公司审核后取消宫颈除外责任。
如果你因某些检查异常,投保重疾险被除外或加费,真心建议考虑这些支持保单复议的产品,多给自己一个机会。如有其它保险问题或购买保险,请头条私信咨询,不接受闲聊,谢谢。
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